소득공제용 연금예금 (혜택과 유의사항)

소득공제용 연금예금 (혜택과 유의사항)

연금예금 vs 퇴직연금 IRP 기초부터 세액공제까지 총정리 연금저축계좌는 퇴직연금계좌, 연금저축통장 2가지로 나누어지며, 퇴직연금계좌는 직장인들만 개설이 가능하고 연금저축계좌는 누구나 개설이 가능합니다. 또한, 연금저축계좌는 연말정산 시 최대 118만 8천 원 세금을 공제해 주기 때문에,연말정산 시 118만 8천을 바로 돌려받을 수 있어, 연말정산을 하는 직장인들에게는 반드시 운용하고 있어야 할 계좌입니다. 개인연금저축과 퇴직연금 IRP에 관련해서 기초 개념과 세금감면 해택, 그리고 노후에 재정적으로 안정되는 생활을 하기 위한 연금저축과 퇴직연금 IRP에 대한 운용방식에 관련해서 정리해 보겠습니다.

3층 연금구조

개인연금, 퇴직연금, 국민연금 3층 연금구조 100세 시대의 연금의 필요성은 지속해서 강조해도 지나치지 않습니다. 우리나라는 선진국 부럽지 않은 연금체제를 갖추고 있지만 그 덩치에 비해 공적연금국민연금이 실제 노후생활에 그리 큰 도움이 되진 않는데요. 2055년에는 이 기금조차 소진될 거라는 예상도 하고 있습니다. 이럴 때일수록 연금을 미리 알고 준비해야 심플한 은퇴가 아닌 풍요로운 금퇴를 만들 수 있도록 연금계좌의 종류와 특징, 그리고 연금 통장 투자 시 장점 등을 살펴보도록 하겠습니다.

연금의 중요성

은퇴 후 적정 생활비통계청 공개 작년 통계청 조사에 의하면 은퇴 후 적정 생활비로 부부 기준 314만 원이 필요합니다.고 조사되었습니다. 평균 수명의 연장으로 퇴직 후에도 30년간 생존 시 매월 150만 원씩 부족합니다. 가정한다면, 어림잡아도 5억이 넘는 돈이 더 필요합니다.는 계산이 나오는데, 이 금액도 물가 상승률을 감안하지 않았을 때 이야기입니다. 그렇다면, 우리는 이 거대 노후자금을 과연 어떻게 만들어야 될까요? 해답은 연금저축계좌의 적극 활용입니다.

개인연금연금예금 연금예금 펀드

연금저축이란? 국민연금 등의 공적연금과 별개로 개인적으로 매번 일정 금액을 저축해 55세 이후 연금형태로 수령할 수 있게 마련된 제도입니다. 금융회사에 따라 연금저축보험, 연금저축펀드로 구분할 수 있으며, 연금저축보험은 금리를 주력으로 하는 계좌로 보험사가 운용하며, 본 내용에서는 증권사의 일반적인 상품인 연금저축펀드에 연관된 내용으로 설명하겠습니다. 연금계좌를 활용하여 투자하면 어떤 점이 좋을까요? 대부분의 직장인들이 연말정산 때 세액공제를 받으며, 한편으로는 노후준비를 하기 위해 연금계좌를 개설합니다.

연금저축의 소득공제와 세액공제

소득공제와 세액공제의 개념을 먼저 말씀드리자면 소득공제는 일년간 벌어들인 총소득에서 일정 부분의 소득을 빼주는 개념이고 세액공제는 나라에 납입해야 하는 총세금에서 일정 부분의 세금을 빼주는 개념입니다. 연금저축은 매번 납입한도는 1,800만원이며 연소득에 따라 세액공제가 다릅니다. 아래 표의 400만원과 300만 원은 연금예금 납입액에 대한 각 연소득 대비아래 표 참고 최고 소득공제액입니다.

위 표에서도 알 수 있듯이 세액공제액 금액은 일반 예적금 이자에 비하면 정말 큰 혜택이 아닐 수 없습니다. 최근에 정기예금이자가 은행을 기준으로 최고 연 0.75% 수준인데 연 1천만원을 예탁해도 연 6만 원 이하의 이자를 받을 수 있습니다. 이에 비하면 연금저축의 세액공제는 꽤 크다고 할 수 있습니다.

연금저축보험

보험계약사항을 취급하는 기관과 체결하는 보험계약현태로 생명보험이나 손해보험사에서 취급하는 상품으로 사업비를 지급해야 하는 단점이 있는 반면 원금보장과 최저이율을 보장하는 안정되는 상품입니다.

위 연금예금 종류에서 펀드형이나 보험형은 운용수수료나 사업수수료를 지급해야 하는 부분도 반드시 인지하시길 바라며 각 상품의 장단점을 잘 따지시고 선택하시는 것이 장기간 해지 없이 갖고 가야 하므로 신중히 택해야겠습니다.

연금저축에 관련해서 이해하셨다면, 바로 지금부터 시작하시고 연금예금 포트폴리오에는 인컴형배당형 ETF는 포함하지 않았습니다. 안 좋아서가 아니라, 아직은 월급으로 인한 수입이 있고, 생활비 충당이 가능하기 때문입니다. 향후, 은퇴 시점에는 월배당형 ETF로 물품 시리즈 조정할 계획입니다. 하지만, 현재는 높은 성장성에 투자하여 연금계좌의 자산을 느는 것이 더 중요하기 때문입니다. 만약 은퇴 시점이 많이 남아 있지 않으시다면, 아래 배당형 ETF를 참고하셔서 투자에 참고하시기 바랍니다.

이상 연금예금 vs 퇴직연금 IRP 개념, 세액공제, 운용계획 총정리 관련 포스팅입니다. 도움이 되다면 공감hearts 부탁드리며, 언제나 행복하시길 기원합니다.

자주 묻는 질문